【中华财险广州市越秀支公司】什么是雇主责任险，雇主责任险都能保什么？
雇主责任险核心是赔付企业依法应承担的员工工伤 / 职业病赔偿责任，覆盖身故伤残、医疗、误工、法律费用四大类，同时包含多种工伤认定场景。
一、核心保障责任（四大项）
1. 身故 / 伤残赔偿（最核心）
- 身故：员工因工伤 / 职业病死亡，按保单约定每人死亡限额全额赔付企业。
- 伤残：按伤残等级对应比例赔付（一级 100%、二级 80%、三级 70%…… 十级 5%-10%，以条款为准）。
- 职业病：因工作导致的国家规定职业病（如尘肺、职业性皮炎），同样按伤残 / 身故标准赔付。
2. 医疗费用报销
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覆盖工伤 / 职业病的合理必要医疗支出：急救、住院、手术、药品、检查、康复等。 -
通常含免赔额 + 报销比例（如免赔 100 元、报 100%），可弥补工伤保险未覆盖的自费部分。
3. 误工津贴（停工留薪期工资）
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员工工伤治疗 / 休养期间，企业依法需支付的工资 / 误工补贴，由保险公司赔付。 -
一般按约定日额 × 误工天数计算，常见有 3-5 天免赔期。
4. 法律费用（可选 / 附加）
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工伤引发仲裁 / 诉讼时，保险公司承担律师费、诉讼费、鉴定费等合理法律开支。
二、工伤认定场景（示范条款）
员工在以下情形受伤 / 死亡，依法认定为工伤，雇主责任险赔付：
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工作时间 + 场所，因工作原因受伤 -
工作前后，在场所内做预备 / 收尾工作受伤 -
履行工作职责时遭受暴力等意外伤害 -
因工外出期间，因工作原因受伤或下落不明 -
上下班途中，非本人主要责任的交通 / 轨道事故伤害 -
工作时间 / 岗位，突发疾病死亡或 48 小时内抢救无效死亡 -
抢险救灾等维护公共利益活动中受伤 -
旧伤复发（原军队战 / 因公致残，有伤残证） -
其他法律、行政法规规定的工伤情形
三、常见附加保障（按需扩展）
- 24 小时意外：非工作时间的意外（如员工宿舍、通勤）
- 紧急运输：工伤后的救护车、转院等交通费用
- 第三者责任：员工工作中致第三方损害，企业需赔的部分
- 误工费扩展：提高日额、缩短免赔期
四、不保范围（常见除外）
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员工故意自伤、自杀、犯罪、酗酒、吸毒导致的伤害 -
非工作原因、非工伤疾病（如普通感冒、自身慢性病） -
战争、核辐射、地震等不可抗力 -
未在保单列明的业务 / 工种发生的事故
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